Helaas is niemand veilig voor een ongeluk. Maar om de ernst van de financiële gevolgen te verzachten, is een verzekering mogelijk. Zeker als je op reis gaat en je kinderen meeneemt. Natuurlijk zijn er ongevallenverzekeringen voor het dagelijks leven, maar het is op reis dat het risico om een lot te ontmoeten niet erg prettig is, dus sommige mensen kiezen op zijn minst voor een verzekering voor een kind.
Maar aan de andere kant moet u, zoals bij alle verzekeringen, eerst met de voorwaarden omgaan om de polis niet tevergeefs te betalen. Laten we proberen uit te zoeken of u een ongevallenverzekering moet afsluiten en wat het oplevert.
De inhoud van het artikel
Ongevallenverzekering
Zorg ervoor dat je kijkt mijn belangrijkste post over verzekeringen, samengesteld na analyse van een groot aantal beoordelingen en mijn persoonlijke ervaring (plus een beetje insider). Ik probeer zo snel mogelijk bij te werken, zodat u altijd voor een meer werkende verzekering kunt kiezen.
Eerst kort over wat het is en of het moet worden gedaan. En lees in de tweede helft van het artikel de details.
Wat het is
Een ongevallenverzekering is bedoeld om financiële verliezen te verminderen in geval van schade aan gezondheid en leven door onvoorziene gevaren. Als we het hebben over reizen, dan wordt een reisverzekering (reisverzekering) gekocht als een extra optie in de vorm van een afzonderlijke verzekering met een eigen verzekeringsbedrag. Dat wil zeggen, bezoeken aan de arts en het ziekenhuis in het ziekenhuis worden betaald op basis van een reisverzekering en het verzekeringsbedrag ervan, en een ongevallenverzekering impliceert een extra contante betaling in geval van letsel. En dan kun je dit geld uitgeven waar je maar wilt.
U moet echter een belangrijke nuance kennen bij het kopen van een ongevallenverzekering - meestal wordt niet het volledige verzekerde bedrag betaald, maar een percentage dat afhankelijk is van het type letsel. Het maximale bedrag van de uitkering (100% van het verzekerde bedrag) is alleen in geval van overlijden van de verzekerde (de erfgenamen of de in de overeenkomst vermelde begunstigde zullen ontvangen). Denk daarom niet dat als je voor $ 1000 verzekerd bent, je ze allemaal met een gebroken arm krijgt. Nee, afhankelijk van de ernst van het letsel wordt een percentage uitgekeerd, bijvoorbeeld voor een been / armletsel kunnen zij slechts 10-20% van het verzekerde bedrag betalen, dat wil zeggen slechts $ 100-200 vanaf $ 1000.
Trouwens, als je een kaartje koopt voor een trein of vliegtuig, dan krijg je er vaak ook een ongevallenverzekering bij. Dit is een vrijwillige verzekering en deze wordt niet altijd geweigerd, omdat de prijs laag is en velen er gewoon niet op letten. Met deze verzekering kunt u een uitkering krijgen als er plotseling een ongeluk gebeurt. Op precies dezelfde manier kan worden verkocht en bagageverzekering. Soms worden ze samen verkocht, soms afzonderlijk. Als beide verzekeringen al zijn opgenomen als opties in uw hoofdreisverzekering voor de hele reis die u via dezelfde Cherekhapa hebt gekocht, heeft u absoluut geen reden om ze opnieuw te betalen.
Moet ik het doen
Een reisongevallenverzekering, hoewel die van pas kan komen, maar niet iedereen wil ervoor betalen. Dit is een extra optie en niet een verplichte, dus de beslissing is alleen aan u. Wil je weer veilig zijn en er geld voor betalen of niet, heb je een aparte betaling nodig of betaal je gewoon de medische kosten van de gebruikelijke medische verzekering van de reiziger.
Hier is de situatie hetzelfde als bij levensverzekeringen als je in Rusland bent. Sommige mensen sluiten een dergelijke verzekering af, zodat het gezin financiële hulp krijgt in geval van verlies van de kostwinner of verlies van zijn arbeidsgeschiktheid. Maar dit verzekeringsproduct is in ons land nog niet erg populair, omdat niet iedereen bereid is de extra financiële kosten te dragen. Maar u moet niet vergeten dat in het geval van reizen de risico's toenemen.
Heb ik een ongevallenverzekering nodig?
Alle nuances bij het kopen van een ongevallenverzekering
Waarop moet u letten bij het kiezen van een verzekering
- Allereerst kiest u NIET voor een ongevallenverzekering, maar voor een reisverzekering voor de reiziger. Lees zeker mijn belangrijkste post over reisverzekeringen, waar ik u vertelde wat assistenten zijn, welke verzekeringsmaatschappij u moet kiezen, waar u een polis kunt kopen, hoe u verzekeringen kunt gebruiken, enz..
- Verzekeraars beschouwen een ongeval meestal als een gebeurtenis die plotseling plaatsvindt en ernstig letsel, ziekte, tijdelijke invaliditeit, invaliditeit of overlijden met zich meebrengt. Verwondingen die als een verzekeringsgebeurtenis worden beschouwd, kunnen worden ontvangen bij een ongeval, van een aanval door een crimineel, van een hoogte vallen, het kunnen ook huiselijke verwondingen zijn (bijvoorbeeld een brandwond met kokend water).
- Verzekerde gebeurtenissen zijn in de regel ook situaties die leiden tot het overlijden van de verzekerde of de overdracht van een handicap aan hem binnen een jaar na het einde van de verzekering. Al deze voorwaarden staan in het contract..
- Als u besluit om uzelf de mogelijkheid van verzekering tegen ongevallen toe te voegen, is dit het belangrijkste om te weten. Een blessure moet in de uitbetalingstabel staan. Als dat niet het geval is, dekt de verzekering dit letsel niet. Daarom is het belangrijk om vertrouwd te raken met de tabel en u te vragen deze expliciet te verstrekken. Houd er bij letsel rekening mee dat de betaling afhankelijk kan zijn van de formulering van de diagnose in uw documenten. In controversiële gevallen interpreteert de verzekering de mening van de arts in hun voordeel, dus het is het beste om de kolom in uw betalingstabel voor verzekeringen zo goed mogelijk te matchen.
- De meeste standaardprogramma's dekken geen ongevallen als gevolg van de gevolgen van bestaande ziekten (chronische ziekten). Sommige verzekeringen beperken het bedrag van het verzekeringsbedrag, de leeftijd, de gezondheidstoestand van de verzekerde, enz..
- De hoogte van het verzekerde bedrag voor de ongevallenverzekering wordt op uw verzoek vastgesteld. Hoe hoger het bedrag van de verzekeringsuitkering, hoe hoger de uitkering. Daarom is het belangrijk om een evenwicht te bewaren zodat de verzekeringskosten niet onredelijk hoog zijn, maar ook de verzekeringsuitkering niet te klein is..
- U kunt uzelf en een gezinslid verzekeren: ouder, vrouw, kind. Koopt u een reisverzekering voor meerdere personen tegelijk (gezin) en voegt u de optie ongevallenverzekering toe, dan geldt deze optie voor iedereen. Om deze optie voor bijvoorbeeld een kind te gebruiken, moet u voor hem een apart beleid opstellen met deze optie, en voor de rest zonder optie. Omdat de optie de verzekeringskosten verhoogt, kunt u op deze manier besparen.
Als een ongevallenverzekering niet werkt
Als u verzekerd wilt zijn, moet u begrijpen dat het contract een lijst bevat van situaties die niet als verzekeringsgevallen worden beschouwd:
- Een gebeurtenis die zich heeft voorgedaan buiten het gebied en de door de polis gespecificeerde verzekeringsperiode.
- Ongevallen die niet als onvoorzien kunnen worden beschouwd, worden niet in aanmerking genomen. Bijvoorbeeld door psychische stoornissen bij verzekerden, hypertensie, chronische epilepsie, etc. De gevolgen van infectieziekten, beroertes en hartaanvallen kunnen ook worden opgenomen in de lijst met uitzonderingen op verzekeringsclaims..
- Bijna alle verzekeringsmaatschappijen beschouwen hun gezondheid niet als gevolg van overmacht - militaire operaties, burgerlijke onrust, stakingen, enz..
- Vaak wordt er geen rekening gehouden met blessures tijdens het sporten, waaronder bergbeklimmen en duiken. Voor degenen die van plan zijn om te gaan sporten, zijn er afzonderlijke, duurdere verzekeringsprogramma's..
- Als de verzekerde op het moment van de verwonding in een toestand van alcoholische, verdovende of giftige stof verkeerde, als de verzekerde gewond is geraakt door het plegen van strafbare feiten, in geval van overlijden als gevolg van zelfmoord of verwondingen opgelopen tijdens een poging tot zelfmoord, als de verzekerde opzettelijk gewond is geraakt in zijn gezondheid.
Verzekeringskosten, verzekeringsbedrag en bedrag van betalingen
Ik zou geen aparte ongevallenverzekering kopen, omdat het in feite geen medische reisverzekering vervangt op basis waarvan medische hulp zal worden verleend. Daarom is het beter om een ongevallenverzekering af te sluiten in de vorm van een aanvullende optie op de hoofdverzekering. In dit geval wordt uw reisverzekering gewoon een beetje duur. U kunt zelf vergelijken hoe het opnemen van verschillende extra opties in de Cherehapa-calculator de prijs beïnvloedt.
Ongevallenverzekering - extra optie voor extra geld
Het verzekeringsbedrag wordt bepaald door de verzekeringnemer, dat wil zeggen door u. Kiest u voor online verzekeringen, dan kan bijvoorbeeld de Cherehapa-service (instructie hoe te gebruiken) kunt u kiezen of u zich voor de hele reis of voor de duur van de vlucht wilt verzekeren. In de bovenstaande schermafbeelding kun je zien hoe het eruit ziet. U kunt een verzekeringsbedrag kiezen van $ 1.000 tot $ 10.000. Op sommige verzekeringssites kunt u een groter bedrag kiezen. Van het verzekerde bedrag zijn de verzekeringskosten afhankelijk en van dit bedrag wordt de uitkering bij een ongeval berekend.
De ongevallenverzekering is evenredig met de schade aan de gezondheid van de verzekerde. Hoe ernstiger het letsel en de gevolgen daarvan voor de gezondheid, des te groter zal de verzekeringsvergoeding zijn, die ofwel wordt betaald in een bepaald in het contract voorgeschreven bedrag, ofwel rekening houdend met de periode van invaliditeit. Wanneer de verzekerde in het ziekenhuis wordt opgenomen, worden de vergoedingen van de verzekering berekend in overeenstemming met het contract. Ten eerste is dit bij behandeling een tarief, als de duur van de behandeling in een medische instelling langer is dan voorgeschreven in het contract, dan is dit een ander tarief, hoger.
Voorbeelden van uitbetaling. In de tweede groep met een handicap kunt u ongeveer 75% van het verzekerde bedrag krijgen, in de derde groep - 50%, kan slechts 10-20% betalen voor verwondingen aan de benen / handen. Uitbetaling door «tijdelijke handicap» dit is meestal 0,2-0,3% van het verzekerde bedrag voor elke dag van invaliditeit, maar de betalingstermijn is meestal beperkt tot 60-100 dagen, en de verzekering gebruikt in dergelijke gevallen vaak een tijdelijk eigen risico - van 10 tot 30 dagen wordt deze periode niet in aanmerking genomen bij het berekenen van de verzekeringsuitkering . Voor brandwonden van 1-2 graden kan het tarief 0,3% van het totale verzekeringsbedrag bedragen. Voor schade aan gezicht, hals, oren is het tarief 0,5%.
Een voorbeeld in cijfers van de sites van verzekeringsmaatschappijen om het duidelijker te maken. Als u een persoon voor een periode van 3 maanden voor een bedrag van 200.000 roebel verzekert, bedragen de verzekeringskosten 570 roebel. In het geval van bijvoorbeeld een breuk, op basis van de betalingstabel, betaalt het bedrijf 20.000 roebel - 10% van het verzekerde bedrag. Een ander voorbeeld. Wanneer u een jaarlijkse verzekering (voor frequente reizen) voor 1 miljoen roebel aanschaft, bedragen de kosten 7000 roebel. Stel dat de verzekerde bij het optreden van een verzekerde gebeurtenis 5 dagen op de intensive care, 14 dagen in een ziekenhuis en 30 dagen poliklinisch heeft doorgebracht. Het door de verzekeringsmaatschappij betaalde verzekeringsbedrag is 58.000 roebel..
De volgorde van acties bij een ongeval
Het eerste dat u na een ongeval moet doen, is de hulpdiensten bellen (wat is hulp) en zoek uit naar welk ziekenhuis u moet gaan. Als dit niet mogelijk is (bijvoorbeeld bewusteloos), dan beslist de ambulance waar deze moet worden vervoerd. U krijgt medische hulp als onderdeel van een reisverzekering. Zodra de gelegenheid zich voordoet, moet u contact opnemen met de assistent en vragen oplossen over het verblijf in het huidige ziekenhuis, zullen zij onmiddellijk voor de behandeling betalen of moeten ze zelf betalen en vervolgens een terugbetaling ontvangen.
Nadat u alle behandelvragen heeft opgelost, kunt u al nadenken over de uitkering in verband met het ongeval. Het is noodzakelijk om de verzekering (geen assistentie) hiervan op de hoogte te stellen en een verklaring te schrijven. De termijnen voor het indienen van de aanvraag en de lijst met documenten die nodig zijn om de verzekeringsuitkering te ontvangen, zijn vermeld in de verzekeringsovereenkomst en in de daaraan verbonden verzekeringsregels. Gewoonlijk moet de noodzaak om te betalen uiterlijk 30 dagen na terugkeer in hun thuisland worden gemeld. Zelfs als u de deadline voor het indienen van een schriftelijke aanvraag niet kunt halen, moet u zeker telefonisch contact opnemen met de vertegenwoordiger van het bedrijf, hem informeren over wat er is gebeurd en raadplegen wat de beste manier is om verder te gaan. Voor betrouwbaarheid is het beter om onmiddellijk de naam op te schrijven van de bedrijfsvertegenwoordiger met wie u sprak, de datum en tijd van uw oproep aan de verzekering.
De aanvraag moet vergezeld gaan van officiële documenten die bevestigen dat er een ongeval is gebeurd met de verzekerde. De bedrijfsvertegenwoordiger moet op zijn beurt uw aanvraag registreren en u informeren over het registratienummer, wat in de toekomst nuttig zal zijn om de interactie met de verzekeringsmaatschappij te vereenvoudigen. Met dit nummer kunt u de status van overweging van uw aanvraag achterhalen en de verzekering aanvullende informatie over uw verzekerde gebeurtenis geven.
De verzekeringsmaatschappij overweegt de betalingsaanvraag meestal binnen 1-2 maanden, berekent het bedrag van de verzekeringsuitkering en betaalt het aan de klant als ze alle benodigde documenten hebben gekregen en er zijn geen omstandigheden die het optreden van de verzekerde gebeurtenis weerleggen.
Documenten die nodig zijn om betaling te ontvangen
Om een vergoeding van de verzekering te krijgen is het direct na het ongeval erg belangrijk om naast de paspoorten en de verzekering zelf ook alle benodigde documenten goed op te stellen en op te halen. Een lijst met documenten kan en moet aangevraagd worden bij de verzekering. Meestal zal het zoiets zijn:
- Accident Act, een officieel document dat de omstandigheden van het ongeval bevestigt. Ondertekend, indien mogelijk, door alle getuigen en verantwoordelijke personen (origineel)
- Een certificaat van een dokter of honing. de instelling die het eerste onderzoek heeft uitgevoerd en eerste hulp heeft verleend. Het certificaat moet het medisch rapport en de diagnose vermelden.
- Tijdens behandeling - een certificaat van een officiële medische instelling waar de diagnose en behandeltijd bevestigd moeten worden
- Voorschriften voor medicijnen en cheques van apotheken
- Bij het vaststellen van een handicap is het noodzakelijk om kopieën van de medische geschiedenis en uittreksels uit poliklinische en medische dossiers te verstrekken, evenals documenten die het verband bevestigen tussen het ongeval en de toewijzing van een gehandicaptengroep
Als de verzekering wordt betaald bij het overlijden van de verzekerde, heeft u bovendien nodig:
- Originele of notariële kopie van de overlijdensakte van de verzekerde
- identiteitsbewijs van de begunstigde (erfgenaam)
- Een notariële kopie van het erfrecht
