Debet- en creditcards met cashback - hoe te kiezen
In een bericht over waar geld te bewaren, noemde ik cashbacks. Ik zou eigenlijk wat meer in detail willen ingaan op het onderwerp cashback-kaarten, omdat dit ook relevant is voor reizen. Als u bijvoorbeeld een kaart voor het buitenland kiest, moet u niet alleen alle soorten commissies overwegen (commissie voorbeeld), maar ook een cashback. Hierdoor kunt u zowel de commissie als het nadelige binnenlandse tarief van de Russische bank blokkeren. Je kunt ook niet één, maar meerdere kaarten voor verschillende categorieën hebben, omdat een verhoogde cashback (bijvoorbeeld 5%) niet voor alles wordt gegeven, maar wordt gegeven voor iets specifieks, bijvoorbeeld voor brandstof.
Toegegeven, recentelijk zijn dollar- en eurokaarten relevant geworden en ze schijnen meestal niet met cashback. Ik weet dat vanaf 20 december 2014 Tinkoff-valutakaarten 1% cashback zullen hebben. Dit maakt me blij.
De inhoud van het artikel
Cashback
Wat is cashback
De essentie van cashback is dat er een bepaald percentage in rekening wordt gebracht voor kaarttransacties, meestal is dit 1%. Om winstgevend te zijn, moet je de kaart natuurlijk overal gebruiken. In grote Russisch / Europese steden zal dit geen probleem zijn, aangezien contant geld in een portemonnee dragen niet erg handig is, moet je constant denken dat het niet ophoudt en dan op zoek gaan naar een geldautomaat in de winkel om geld op te nemen. In Thailand kun je helaas alleen in supermarkten (Tesco, BigSi, etc.) betalen met huur een auto bij netwerkdistributeurs, ja in zeldzame winkels in winkelcentra.
Voorbeeld van cashback
U zegt dat 1% niet genoeg is? In feite is een cashback van 1% vergelijkbaar met een aanbetaling van 10% per jaar, of een spaarvarken met 10% voor de rest, hoewel het lijkt dat de procentuele verhouding al 10 keer het verschil is :) De cashback is dus van 2% (en soms is het 3% of 5 -10% in geselecteerde categorieën) winstgevender dan storting.
Hier is een specifiek voorbeeld voor jou, ik besteed 30.000 roebel per maand aan een kaart, waar de cashback 3% is, wat me 1.000 roebel per maand oplevert (of 12.000 roebel per jaar). Als ik in plaats van haar kaart een spaarvarken met 10% zou gebruiken, maar zonder cashback, zou ik van dezelfde 30.000 roebel slechts 250 roebel per maand (of 3.000 roebel per jaar) hebben ontvangen. En ik hield er geen rekening mee dat in het tweede geval het bedrag op de kaart afneemt en daarmee de winst afneemt.
Hoe een cashback-kaart te kiezen
Voorwaardelijke formule
Op de juiste kaarten is er zowel rente op het saldo als cashback. Om de totale winstgevendheid van de kaart te schatten, heb ik de voorwaardelijke formule afgeleid waarin creditcard (QC), debetkaart (DC), cashback (KB), rente op het saldo (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
De formule is niet nauwkeurig, deze dient alleen om de winstgevendheid van de voorwaarden te schatten. Het is gemakkelijker om dit te doen als je de hele tijd in Rusland bent. Maar als u veel reist, moet u begrijpen dat bij het betalen (of opnemen bij een geldautomaat) verschillende commissies een rol spelen. Dat wil zeggen, we moeten gezamenlijk alles bekijken (selectie van kaarten voor buitenlanders) Toen ik ervoor koos, bedacht ik een tablet waar ik meteen mee instapte, en het percentage commissies en cashbacks van verschillende kaarten.
Sommige cashback-kaarten
Cashback gebeurt zowel met pinpassen als met creditcards. Er zijn ook kaarten die zijn geslepen voor cashback voor bepaalde categorieën. Een Tinkoff Black-incasso heeft bijvoorbeeld een cashback van 1% voor alle activiteiten en 5% voor categorieën die elk kwartaal veranderen (bijvoorbeeld brandstof, apotheken, transport). Creditcard Tinkoff Platinum geeft 1% voor alle operaties en 30% voor speciale aanbiedingen. Siab geeft 1-5% afhankelijk van de categorieën en het geselecteerde tarief. Promsvyazbank All Inclusive-kaart geeft 5% voor de aanvankelijk geselecteerde categorie, bijvoorbeeld producten.
Er zijn andere opties, bijvoorbeeld om geld terug te verdienen, niet met geld, maar met punten, mijlen of op een mobiele telefoon. Mijn reiskaart Tinkoff AllA airlines geeft 2% voor alle vluchten, 5% ticket en 10% voor hotel / auto, maar mijlen. Petrocommerce-kaarten Mobiele bonus en UralSib-telefoonkaart geeft 3% op een mobiele telefoon. Maïs bouwt 1-1,5% punten op die alleen op bepaalde plaatsen kunnen worden uitgegeven, bijvoorbeeld bij een benzinestation van een multinational of in een supermarkt Perekrestok.
Over het algemeen hoef je niet een dozijn kaarten te maken voor elke specifieke categorie, je wordt gekweld door te onthouden welke je voor wat moet gebruiken. Maar je moet je eigen versie vinden. Iemand reist bijvoorbeeld 3 weken met de auto naar het buitenland en maakt speciaal voor deze reis een kaart om brandstof te betalen met 5% cashback. Hier moet u ook kijken naar de kosten van jaarlijks onderhoud, want als de kaart geld kost en u gebruikt hem niet speciaal, dan is er mogelijk geen winst.
Cashback wordt niet altijd gecrediteerd
Er bestaat zoiets als een MCC-code. Elke transactie op de kaart wordt ermee gemarkeerd, afhankelijk van de terminalinstellingen bij de outlet. En u kunt het krijgen als u rekende op cashback, betaald met een speciale kaart, wat alleen in dit geval voordelig is, en de terminal de verkeerde bedieningscode heeft toegewezen. Ik heb dit een paar keer gedaan, dan kijk je in de internetbank, en de operatie in de gewenste categorie telde niet. In dit opzicht vind ik het beleid van Tinkoff leuk, ze kunnen ter ondersteuning schrijven en ze beschouwen elk geval afzonderlijk.
Er zijn ook dergelijke operaties waarvoor in eerste instantie geen cashback is voorzien, zoals het aanvullen van elektronische portemonnees of het betalen van nutsvoorzieningen. Nou, natuurlijk wordt er geen cashback in rekening gebracht bij geldopnames.
P.S. Vanwege mijn cashback-kaart krijg ik een gemiddelde cashback van 1000-2000 roebel per maand. Best goed, aangezien ik hier niets voor doe.